Bevor ein Konto oder ein Sparbuch eröffnet werden kann oder es zu einer Vergabe eines Kredites kommt, ist jede Bank dazu verpflichtet, die Identität des Antragstellers zu überprüfen und sämtliche Angaben festzuhalten. Vorname, Nachname und Anschrift der jeweiligen Person werden anhand von Legitimationspapieren geprüft.

Dies können Personalausweise oder gültige Reisepässe sein, anhand welcher die Identität eindeutig festgestellt werden kann. Die Legitimationsprüfung muss von sämtlichen Banken aufgrund des Geldwäschegesetzes durchgeführt werden. Erfolgt die Eröffnung eines Kontos oder die Vergabe eines Kredite via Online-Banking, so erfolgt die Legitimationsprüfung durch das Postldent-Verfahren. Hierfür muss sich der Antragsteller bei der Post ausweisen und seine Identität nachweisen.