Biden fordert die Aufsichtsbehörden auf, die Aufsicht über einige Banken zu verstärken

Präsident Biden forderte am Donnerstag die Finanzaufsichtsbehörden auf, die Kontrolle über mittelgroße Banken zu verschärfen, die nach einem regulatorischen Rollback während der Trump-Administration weniger genau untersucht wurden, seine bisher aggressivste Reaktion auf zwei Bankpleiten in diesem Monat, die das Finanzsystem des Landes durcheinander brachten. .

Verwaltungsbeamte sagten, Bidens Vorschläge würden keine Maßnahmen des Kongresses erfordern und könnten von den Regulierungsbehörden durchgeführt werden. Sie verlangen von den Banken, sich vor potenziellen Verlusten zu schützen und Zugang zu ausreichend liquiden Mitteln zu haben, um sie durch eine Krise zu tragen.

Die Vorschläge würden auch mehr Banken jährlichen Stresstests durch die Aufsichtsbehörden unterziehen, um sicherzustellen, dass sie Ereignissen wie den schnellen Zinserhöhungen der Federal Reserve standhalten können, die ein Katalysator für den Zusammenbruch der Banken im Silicon Valley in diesem Monat waren. Sie würden die Regulierung von Banken mit Vermögenswerten zwischen 100 und 250 Milliarden US-Dollar, wie der Silicon Valley Bank, massiv verstärken.

Viele dieser Maßnahmen hätten den Aufsichtsbehörden dabei helfen können, Probleme bei der Bank aus dem Silicon Valley früher zu erkennen und zu stoppen, die aufgrund steigender Zinssätze im vergangenen Jahr rapide Verluste in ihrer Bilanz verzeichnete. Die Bank investierte stark in Staatsanleihen; Als die Zinssätze stiegen, fiel der Wert der Anleihen, was letztendlich die größte Flucht der Einleger in der amerikanischen Geschichte auslöste.

Die Kette von Ereignissen gipfelte im Scheitern der Bank und in den Notbemühungen der Regierung, Einleger bei der Bank und bei der Signaturbank ähnlicher Größe zu retten.

Herr Biden forderte auch die Aufsichtsbehörden, einschließlich der Federal Reserve, auf, die Aufsicht über Banken mit Vermögenswerten zwischen 100 und 250 Milliarden US-Dollar zu verstärken. Er forderte die Federal Deposit Insurance Corporation ausdrücklich auf, die Gemeinschaftsbanken von neuen Gebühren zu befreien, die die Kosten der jüngsten Rettungsaktionen für Einleger decken sollen, was laut einem Verwaltungsbeamten die Bedeutung des Gemeinschaftsbankensystems für die US-Wirtschaft widerspiegelt.

Beamte des Weißen Hauses bezeichneten die Vorschläge als Anfragen, nicht als Direktiven des Präsidenten, und sagten, sie seien in Absprache mit den zuständigen Aufsichtsbehörden gemacht worden. In einem Briefing am Donnerstag verwies der Beamte Reporter an die Aufsichtsbehörden, ob und wann die Änderungen in Kraft treten würden.

Der Schritt zielt darauf ab, einige der Anforderungen des Dodd-Frank Act von 2010 wiederzubeleben, der nach der Finanzkrise von 2008 erlassen wurde.Fast ein Jahrzehnt später unterzeichnete Trump ein überparteiliches Gesetz, das es den Aufsichtsbehörden ermöglichen würde, einen Teil dieser Aufsicht zu erleichtern auf kleine und mittelgroße Banken, die Biden und seine Helfer für die jüngste Krise verantwortlich gemacht haben.

„Leider haben die Aufsichtsbehörden der Trump-Administration viele der gesunden Menschenverstands- und Aufsichtsanforderungen großer regionaler Banken wie der Silicon Valley Bank und der Signature Bank geschwächt, deren jüngste Ausfälle zu einer Ansteckung geführt haben“, schrieben Verwaltungsbeamte in einem Informationsblatt, das am Donnerstag an Reporter weitergegeben wurde.

Vertreter der Federal Reserve und der FDIC lehnten eine Stellungnahme ab. Aussagen ihrer Beamten in dieser Woche zeigen, dass sie wahrscheinlich einer Reihe von Vorschlägen von Herrn Biden zustimmen. Zum Beispiel schlug Michael Barr, der Vizepräsident für Aufsicht der Fed, vor, dass die Fed die Tatsache überprüfe, dass die Silicon Valley Bank vor ihrem Untergang keinen Stresstests oder den wichtigsten Regeln für Liquidität – die Möglichkeit, Bargeld zu beschaffen – unterworfen war . .

Das Bank Policy Institute, das große Banken in Washington vertritt, kritisierte die Vorschläge.

„Es wäre bedauerlich, wenn die Reaktion auf das Missmanagement und die verspätete Aufsicht der SVB eine zusätzliche Regulierung für alle Banken wäre, die der US-Wirtschaft in Zukunft erhebliche Kosten auferlegen würde“, sagte Greg Baer, ​​Präsident und CEO des Instituts, in einer Erklärung.

Die Ankündigung vom Donnerstag war der zweite Versuch des Präsidenten, die Finanzregulierung nach dem Zusammenbruch der Banken zu stärken, aber bei weitem sein umfassendster.

Kurz nachdem seine Regierung und die Federal Reserve Schritte unternommen hatten, um sicherzustellen, dass die Einleger Zugang zu ihrem gesamten Geld hatten, und um anderen Banken attraktive Kredite anzubieten, um das Vertrauen in das Bankensystem zu festigen, forderte Herr Biden den Kongress auf, drei Maßnahmen zu verabschieden, die sich an Führungskräfte ähnlicher Banken richten in der Größe zu Silicon Valley.

Zu diesen Vorschlägen gehörte es, den Aufsichtsbehörden zusätzliche Möglichkeiten zu geben, Führungskräfte von Banken, die in Konkurs gehen, zu bestrafen, Entschädigungen zu verlangen, die sie im Vorfeld von Ausfällen erhalten haben, und sie daran zu hindern, anderswo im Finanzsystem tätig zu werden.

Diese Pläne stehen im Kongress vor einer ungewissen Zukunft, wo die Republikaner das Repräsentantenhaus kontrollieren und wenig Appetit auf eine stärkere Bankenregulierung gezeigt haben. Der Abgeordnete Patrick McHenry aus North Carolina, Vorsitzender des Financial Services Committee, sagte am Donnerstag, dass Biden „weiterhin das Versäumnis von SVB und Signature Bank politisiert, langjährige progressive Prioritäten voranzutreiben, die nichts mit den Ursachen der Abstürze zu tun haben“.

Hochrangige Verwaltungsbeamte sagten auch, dass der Kongress wahrscheinlich die Finanzvorschriften verschärfen müsse.

„Ich denke absolut, dass es angemessen ist, eine sehr umfassende Überprüfung der Faktoren durchzuführen, die für das Scheitern dieser Banken verantwortlich sind“, sagte Finanzministerin Janet L. Yellen letzte Woche vor einem Senatsausschuss. „Sicherlich sollten wir überdenken, was wir an Auflagen brauchen, um dies zu verhindern.“

Herr Biden hat sich zu diesem Thema zurückgehalten, nachdem er am Tag nach der Ankündigung der Rettungsaktion für die Einleger kurze Bemerkungen gemacht hatte. Bei öffentlichen Veranstaltungen betonte er die Bemühungen seiner Regierung, in Fertigung und Infrastruktur zu investieren, und erlaubte Frau Yellen und anderen, Investoren und Verbraucher zu beruhigen.

In einem Interview am Donnerstag sagte die scheidende Vorsitzende von Bidens Council of Economic Advisers, Cecilia Ross, das Finanzsystem „stabilisiert sich, nachdem es vom Silicon Valley erschüttert wurde“.

„Ich denke, es gibt eindeutig ein großes Verständnis dafür, was mit bankrotten Banken passiert ist und wie Regulierungsbehörden die Finanzregulierung verbessern können und sollten“, sagte Dr. Ross. „Wir haben viel mehr Tools als vor der Finanzkrise 2008″, fügte er hinzu. „Ich glaube nicht, dass wir damit fertig sind. Aber es besteht kein Zweifel, dass wir im Vergleich zu ein oder zwei Wochen enorme Verbesserungen sehen vor.“

Jenna Smyalek Mitarbeit bei der Erstellung von Berichten.