Bank of America verhängte Geldstrafe von 150 Millionen US-Dollar wegen „unaufgeforderter Gebühren“

Bundesaufsichtsbehörden sagten am Dienstag, dass die Bank of America einigen Kreditkartenkunden versprochene Privilegien vorenthält, Überziehungsgebühren verdoppelt und heimlich Kartenkonten im Namen der Kunden ohne deren Wissen oder Zustimmung eröffnet.

Das Office of the Comptroller of the Currency und das Office of Consumer Financial Protection, die den Bankensektor überwachen, haben gegen die zweitgrößte Bank des Landes eine Geldstrafe von 150 Millionen US-Dollar wegen sogenannter „unerwünschter Gebühren“, die sie ihren Kunden in Rechnung stellte, sowie wegen Misshandlungen verhängt der Kundenkonten. . Einige Kunden zahlten Überziehungsgebühren in Höhe von 35 US-Dollar mehrmals in einer einzigen Transaktion, die sie von einem Konto mit unzureichender Deckung angefordert hatten.

Im Rahmen der Maßnahmen des Consumer Bureau wird die Bank mehr als 80 Millionen US-Dollar an Kunden zurückerstatten, denen fälschlicherweise Gebühren in Rechnung gestellt oder Anmeldeprämien verweigert wurden, und wird Kunden entschädigen, die unwissentlich Karten in ihrem Namen geöffnet haben.

Diese Praktiken entstanden im Rahmen einer von Präsident Biden im Jahr 2022 angeordneten branchenweiten Untersuchung der Gebühren, die Unternehmen ihren Kunden berechnen. Nach Angaben der Aufsichtsbehörden hat die Bank of America die in den Maßnahmen vom Dienstag beschriebenen Praktiken in den Jahren 2021 und 2022 eingestellt.

„Diese Praktiken sind illegal und untergraben das Vertrauen der Kunden“, sagte Rohit Chopra, Direktor des Verbraucheramtes, in einer Erklärung. „Die CFPB wird diesen Praktiken im gesamten Bankensystem ein Ende setzen.“

Die Aufsichtsbehörden sagten, die Bank of America habe unangemessene Überziehungsgebühren erhoben, indem sie ihren Kunden das Doppelte der Gebühr für dieselbe Transaktion in Rechnung stellte. Die erste Gebühr wäre eine Geldbuße in Höhe von 35 US-Dollar für „unzureichende Mittel“, die von einem Kunden erhoben wird, der versucht hat, etwas mit einem Scheck oder einer automatisierten Transaktion zu bezahlen, ohne über die nötigen Mittel zu verfügen. Die Transaktion wird abgelehnt, aber wenn der Händler, der versucht, das Geld einzutreiben, erneut eine Zahlungsaufforderung einreicht, wird das Geld entweder weitergeleitet und eine weitere Gebühr von 35 $ wird dem Konto des Kunden gutgeschrieben, dieses Mal als Überziehungsgebühr, oder die Transaktion wird abgelehnt Auch hier fällt eine zweite Gebühr für „unzureichende Mittel“ an.

Ein Sprecher der Bank of America sagte, die Bank habe ihre Überziehungsgebühr Anfang 2022 „freiwillig“ von 35 US-Dollar auf 10 US-Dollar gesenkt und die Strafe für „unzureichende Mittel“ in Höhe von 35 US-Dollar abgeschafft. Seitdem, so der Sprecher, habe das Unternehmen einen Rückgang der Einnahmen aus diesen Gebühren um 90 Prozent verzeichnet.

Zusätzlich zu den von den Aufsichtsbehörden ergriffenen Maßnahmen gegen Überziehungsgebühren sagte das Verbraucheramt, es habe zwei weitere Bereiche entdeckt, in denen die Bank Kunden misshandelte. Bei einigen Kunden, die versucht waren, neue Kreditkartenkonten zu eröffnen, stellte das Büro fest, dass die Bank of America Kunden, die Konten am Telefon oder persönlich statt online eröffneten, nicht die versprochenen Anmeldeboni gewährte.

Das Büro sagte auch, es habe einige Fälle aufgedeckt, in denen Mitarbeiter der Bank of America im Namen von Kunden ohne deren Wissen oder Zustimmung neue Karten geöffnet hätten, um Umsatzziele zu erreichen.

Nach Angaben des Consumer Bureau machen diese gefälschten Konten offenbar nur einen „kleinen Prozentsatz“ der neuen Bank of America-Konten aus. Im Vergleich dazu waren diese Praktiken in Wells Fargo weit verbreitet und führten zu jahrelangen Untersuchungen durch Bundes- und Landesbehörden, die zu Strafen in Milliardenhöhe führten.

Die Maßnahmen der Regulierungsbehörden stellen einen erheblichen Schritt gegen ein Institut wegen „unerwünschter Gebühren“ dar, aber nicht den größten. Im Dezember reichte das Verbraucheramt mit einer 3,7-Milliarden-Dollar-Klage gegen Wells Fargo wegen dieser Vorwürfe die bisher größte Klage gegen eine Bank ein. Im September wies das Büro die Regions Bank, einen mittelgroßen Kreditgeber, an, 50 Millionen US-Dollar an einen Opferhilfsfonds zu zahlen, und erstattete seinen Kunden 141 Millionen US-Dollar an Überziehungsgebühren.

In jüngster Zeit versucht die Bankenbranche, regulatorischen Maßnahmen zu Kundengebühren zuvorzukommen. Mehrere der größten US-Banken kündigten Ende 2021 und Anfang 2022 Änderungen an ihren Überziehungsrichtlinien an. Handelsgruppen argumentierten später, dass die von den Banken selbst vorgenommenen Änderungen dazu führten, dass keine neuen Gesetze oder Vorschriften zur Regelung der Überziehungsgebühren erforderlich seien.

„Diese Reformen der größten Banken des Landes fanden ohne regulatorische oder gesetzgeberische Eingriffe statt und stellen insgesamt einen Wendepunkt für die Branche dar“, sagte Lindsey Johnson, Präsidentin der Consumer Bankers Association, einer Lobbygruppe. Bücher In einem Meinungsartikel im September